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老人往生互助會 兩千多人被「網」住

【聯合報╱記者孫中英、薛翔之／台北報導】

老人互助會的概念是：往生才能標到會，也就是替自己身後籌措喪葬金的方式之一。 本報資料照片／記者黃福其攝影

「老人往生互助會」以往只在人際互動密切的農村、鄉間出現，最近一家民間機構以網路平台方式，推出「存」老人互助保險金，吸引二千多人參加，而且八成會員集中都市化程度高的北部。

所謂老人往生互助會，是老人們共組一個會，一旦有會員往生，其他會員就繳一筆錢，等於包一個白包給往生者家屬。老人往生互助會在中部流傳多年，幾乎每個鄉鎮都有老人會。根據相關業者估計，中南部地區有超過卅萬人曾經參加這種老人互助會，若每人每月繳一千元，一個月的流動資金就是三億元，規模可觀。

老人互助會早年與農業社會有關，因此多集中在台灣中南部，都市化程度較高、人際互動較疏遠的北部極少出現類似組織。

有一家「喬安網路平台」最近仿照民間老人互助會，推出互助金概念的組織。該公司金融處長陳昶華說，喬安互助網的，而且超過八成都在大台北地區，可見北部的民眾也有此需求。

但台灣平均每人擁有兩張保單，除了一般商業的死亡保險，還有所謂的銀髮老人保單、「生前契約」等等，互助金方式倒會和人頭標會的風險很大，為何還有人願意參加？

陳昶華指出，老人互助金是提供一筆喪葬費用，有此需求者多半已是七十、八十歲的老人，但「保證承保」的老人保單最多只保到七十五歲，因此買不到保險的拒保族或買不起生前契約的中低收入者，可考慮參加這種「互助會」。他說，喬安的互助網甚至有一○二歲的人瑞參加，幫自己準備一筆喪葬津貼。

至於老人會提供的喪葬互助金，到底是不是保險金？陳昶華表示，目前高等法院相關判決，互助金與保險法規定並無牴觸。

政治大學教授彭金隆則認為，只要對「不特定大眾收錢」，都算是「特許行業」，應該立法規範，由金融保險公司承做，並接受金管會的監督管理。金管會官員指出，保險法規定，保險業的組織以公司或合作社為限；如果非保險業，不得兼營保險或類似保險的業務。若是違反規定，可能被移送法辦，最重面臨三年以上、十年以下的有期徒刑。官員說，老人往生互助會是否有無違反規定，必須根據個案認定；金管會將蒐集資料進行了解。至於過去有無移送法辦的案例？官員表示「不便說明」。

投機客冒人頭 「互助」初衷沒了

【聯合報╱本報記者孫中英】

2011.07.26 02:52 am

地區型的老人往生互助會類似組織存在快卅年，但政府相關法令不明確，更未積極查緝，很多業者遊走灰色地帶，導致弊端叢生。

相關人士說，一些在中部地區設立的老人往生互助會，由於列出的理賠「除外期間」很短，且經手資金太多，已遭投機客大舉進攻，甚至有人利用「人頭」大量「標會」，真正的「互助」初衷已被破壞。參加這種沒有立案的「互助會」，其實風險很高。

舉例來說，部分中部分地區的老人會，都訂有理賠的「除外期間」，也就是說，若會員入會後六到八個月內死亡，家屬可領一筆五到八萬元的資金。

有些投機客的做法是：利用「老人人頭」參加互助會，由投機客幫人頭繳錢，如果一過加入後六個月人頭就往生，投機客最多只繳了數千元，卻可領到約五萬元的互助金。

如果投機客用該名人頭同步參加十個互助會，人頭一往生，投機客一口氣可拿到最少五十萬元（五萬╳十個互助會）。據了解，中部投機客運用大量的老人人頭介入老人會，有些還和老人家屬合作，領到錢時再拆帳分利。

壽險業者說，市售「老人保險」商品的一般「除外期間」是二年，即投保滿二年，老人死亡保險才賠。這是依據理賠經驗率訂出的法則，但互助會的「除外期間」過短，讓投機客有「賺死人財」的機會。

投機客介入後，地區型的老人會「倒會」狀況也頻傳。相關人士說，投機客找的人頭很多都瀕臨死亡，造成很多老人會會員的死亡率非常高。如果一個會的七成會員都陸續往生了，又找不到新會員加入，那些剩下的會員，就會成為倒會的受害者。

【2011/07/26 聯合報】

人一死就像「標到會」…恐淪老鼠會

【聯合報╱記者陳文星、魯永明、梁雅雯／連線報導】

2011.07.26 02:52 am

「老人互助會」在中南部縣市十分盛行，但衍生問題多，嘉義地檢署今年四月就查獲兩個立案社團非法吸金，涉嫌以人頭向保險公司投保再詐領保險金；還有人利用「人一死亡，就像標到會」特性，偽造四名親屬的死亡證明書，一次得手五十二萬元。

嘉義檢方表示，查獲的互助會是以台北、台中為大本營，招攬老人入會，先繳會費、年費，有人往生，其他會員再繳費給往生會員家屬，這些互助會會員動輒一、二萬人，互助會不必支付任何費用給往生者，可說是穩賺不賠生意，而且「羊毛出在羊身上」。

檢方預估涉案互助會共吸金七千六百多萬元，還有利用會員人頭向保險公司投保，疑詐領保險金。

檢方又說，老人往生互助會，常被操作成老鼠會，若吸收會員超過廿人就升組長，再依人頭發給佣金。不論老人有無傷殘、重大疾病或罹患癌症，統統可入會，會員一往生，就像「標到會」，其他會員會繳交類似「白包」的百元互助金，依入會長短，死者家屬還可收取數萬至數十萬元的互助金。

彰化縣就曾查獲一名女子，短短五、六年間分別偽造祖父、叔公、姨婆、祖母的死亡證明書，向親屬所屬互助會申請互助金五十二萬元，要不是死亡證明書的格式怪怪的，承辦員進一步查訪才發現她的親人都健在，被檢方求刑一年二個月。

【2011/07/26 聯合報】

新聞辭典／入會滿八個月 才能領六萬元

【聯合報╱記者孫中英】

2011.07.26 02:52 am

台中大里市的「社團法人台中縣老人會」，是台灣最早的老人會之一，成立已廿二年，會員年齡介於五十五到七十五歲。

老人往生互助會運作方式，以台中縣老人會為例。會員入會後，每月如果有一名會員往生，其他會員要繳一筆現金，金額多少，由各互助會自訂。早年是收廿、卅元，現在多半收三百到一千五百元，最高收到二千元。

老人若一加入互助會就往生，不是馬上就能領互助金。像台中縣老人會規定的「除外期間」是八個月，入會要滿八個月往生，才能領到約六萬元的互助金；入會達一定年資，最高可領約卅萬元。但若在入會八個月內往生，只能領筆數千元的慰問金。

【2011/07/26 聯合報】

離譜互助會「我媽死 別人領錢」

癌末婦入會遭冒名加碼 等領喪葬費

申小姐獲悉有人冒用罹癌母親名義跟會，氣得向阡泰抗議。突發中心攝

【突發中心╱台北報導】太無良！我家死人你拿錢！盛行中南部的民間互助會組織，竟以拉保險方式遊說老人家、重症患者入會每月繳2200元，但規定要死亡才能得標拿到「往生慰助金」，一名癌末婦人跟會半年，於上月病逝，女兒領取慰助金3萬6千元時竟發現，其他4名會員竟以投資心態，冒母親名義跟會，等她母親過世就領錢，女兒痛斥：「我媽過世其他人也領錢，真沒天理！」

 

住在新北市的受害人申小姐日前向《蘋果》記者投訴，指母親罹患肺腺癌末期，今年三月在阿姨遊說介紹下，透過彰化的美髮院老闆娘阿蘭加入名為「阡泰國際」的互助會組織，「我們家購買兩單位，每單位月繳2200元。」 

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冒名牟利
圖中站立的3名女子與申母素昧平生，卻冒名繳會費牟利。阡泰公司互助會會員申請單上，詳載繳費與會錢發放算式（下圖）。翻攝畫面

竟稱「好在撐過關」

申小姐母親不幸於上個月病故，她被通知南下領取往生慰助金，她與阿姨各領取3萬6千元，卻意外發現以母親名義跟會的單位竟多達6單位，實際上慰助金總額超過20萬元。
「這太離譜吧！居然還有別人冒名跟會及領錢！」申小姐調查後，赫然發現原來是阿蘭召集其他4名友人，冒用母親身分跟會增購4個單位數，藉此牟利發死人財。為此申小姐赴彰化找阿蘭及冒名的4名會員理論，孰料對方竟以「多人買、多福氣，我們是在幫妳媽做功德」回應，阿蘭甚至說：「之前知道妳媽要『OK』（指往生）啦，我就祈禱，那時候還差半個月才「過關』（指能領到錢），結果好在妳媽撐到了，有過關才領到這條錢。」 

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美髮院老闆娘阿蘭向申小姐坦承，的確有找朋友冒名增購4個單位。突發中心攝

總公司指合法登記

後來4名會員各包了3600元的奠儀給申小姐，但她還是相當憤怒，《蘋果》隨後與她前往申母入會的台中阡泰國際找王姓業者，面對申小姐的質疑，他則以資料都已送交總公司為由，撇清責任。
為此《蘋果》循線前往中部查訪，發現這類民間互助會組織在中南部很普遍，阡泰國際還有合法的公司登記，面對記者上門詢問，阡泰國際員工以「我們只服務會員」拒絕受訪。 

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阿蘭的美髮院也是互助會據點，《蘋果》直擊一名婦女繳會費。突發中心攝

同類公司曾判無罪

但記者發現，同一個辦公室裡還另有一家以社團名義成立中華民國阡泰協會，該協會祕書長方詩語說：「我們合法，有報內政部。」
事實上，「阡泰」這種以拉保險方式找人入會繳費，但等死了才能標到往生慰助金的經營型態，也被稱為「死亡互助會」，因爭議多，檢調單位曾大肆搜索、起訴其他業者，但去年台中高等法院認為，老人福利會及運作方式屬「加入會員間之互助行為」，雖外觀上乍似保險，但實質上並非保險，因此非《保險法》所規範之對象而判定無罪。 

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鑽法律漏洞爭議多

對此，金管會保險局局長曾玉瓊則指出，需視個案經營內容才能確定是否違反《保險法》，民眾申小姐賠付案例雖有爭議，但因民間互助會銷售商品並非保險公司賣出的商品，「恐不在金管會保險局監管的範圍。」另律師黃清濱則表示，這種組織鑽法律漏洞牟利，目前無法可管，但政府仍應加強規範，保護弱勢的重症患者與年長者。 

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位於台中市大里區德芳路上的阡泰公司。突發中心攝

阡泰國際小檔案

★公司全名：阡泰國際開發股份有限公司
★設立日期：1991年5月8日
★代表人：王苹鳳
★資本額：500萬元
★所在地：台中市大安區頂安里田尾路52號
★辦事處：台中市大里區德芳路一段128號3F
★會員數：宣稱有3萬多名會員
★經濟部登記營業項目：
．旅行箱、皮箱等製造買賣
．化妝品、清潔劑等買賣
．國內外投資引介、顧問
．不動產買賣資訊
資料來源：《蘋果》資料室

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會員往生才能領錢 竟活越久虧越多

 

2012年10月28日 

對於加入這種死亡後才能得標領錢的民間互助會，精打細算的內行會員都私下透露：「要死對時間才『過關』，活得越久虧越多！」《蘋果》記者經調查，發現這類死亡互助會，各家業者自訂的會員喪葬補助金計算公式繁複多變，甚至同一家業者經過一段時間，就會更改調整領款比例，以確保在支付完會員補助金後，業者仍能維持「大幅獲利」狀態。

業者易維持獲利

不過，記者以「阡泰」為例試算發現，會員每單位月繳2200元，最高投資報酬率落在入會第7個月，若會員剛好死亡，可賺2萬元，投資報酬率達1.3倍，但到第9個月，累計繳費19800元，但僅能領回38400元，僅賺18600元。而超過10個月之後，若會員數下降，領的金額就無法高於3萬8千元，若到20個月之後，家屬甚至有可能虧掉本金，一點都不划算。 

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阡泰國際開發公司會員福利互助辦法試算

還須擔倒會風險

對此，台銀人壽副總蔡吉盛指出，雖然保險本來也有「互助」的概念，但與類似保險公司的民間互助會仍有差別，「互助會因為屬於私下經濟活動，易鑽法律漏洞，營運也比較沒有保障。」參加的會員必須自行擔負會首捲款潛逃的風險；蔡吉盛建議，一般民眾若想投保，最好找有品牌、有規模且政府立案的保險公司，購買由金管會監管的保單，比較有保障。 
◎記者陳瑩欣、突發中心